Prečo má zmysel mať jedného finančného poradcu namiesto piatich

# Prečo má zmysel mať jedného finančného poradcu namiesto piatich

Väčšina ľudí rieši svoje financie kúskovane. Hypotéku dojednajú s bankárom, ktorého poznajú. Životnú poistku im predá príbuzný, ktorý „robí v poisťovni". Investície si otvoria cez reklamu, ktorú videli na Instagrame. A dôchodok? Ten „nejako" beží cez zamestnávateľa. Výsledok? Finančné rozhodnutia, ktoré sa navzájom bijú, zbytočne drahé produkty a celkovo horší výsledok než by mali mať.

V Finami denne vidíme, koľko peňazí takáto roztrieštenosť stojí. A vidíme aj to, ako rýchlo sa dá situácia zmeniť, keď klient prejde na jedno nezávislé poradenstvo. Dnes vám vysvetlíme prečo.

Problém č. 1: Banky ponúkajú len svoje produkty

Keď idete po hypotéku priamo do banky, dostanete produkty tej banky. Aj keď ste verný klient, aj keď máte tam účet 15 rokov — banka vám nepovie, že konkurencia má sadzbu o 0,4 percentuálneho bodu nižšiu. A to pri hypotéke na 200 000 eur znamená rozdiel 15 000 — 25 000 eur za celú dobu splácania.

Finančný sprostredkovateľ porovná všetky banky na trhu naraz. V Finami spolupracujeme so všetkými významnými bankami v SR a máme nástroj, ktorý do minúty ukáže, ktorá ponuka je pre vašu konkrétnu situáciu najvýhodnejšia.

Problém č. 2: Poisťovací agent predáva, čo má v portfóliu

To isté platí pre poistky. Ak vás poistí agent jednej poisťovne, dostanete produkty tej jednej poisťovne. Problém je, že rôzne poisťovne majú úplne rozdielne výluky, kryté diagnózy a ceny. Klient si myslí, že je poistený — až do momentu, keď nastane poistná udalosť a zistí, že práve jeho diagnóza je vo výlukách.

Nezávislý poradca má prístup k desiatkam poistiek naprieč trhom a vie vybrať tú, ktorá kryje presne vaše riziká (napríklad podľa vášho povolania, rodinnej anamnézy alebo životného štýlu).

Problém č. 3: Investície bez plánu sú hazard

Otvoriť si investičný účet v appke trvá 5 minút. Vybrať si vhodnú stratégiu trvá podstatne dlhšie — a takmer nikto to nerobí sám správne. Drvivá väčšina ľudí, ktorí investujú „na vlastnú päsť", robí tri chyby: investujú peniaze, ktoré budú potrebovať do roka, kupujú jeden-dva populárne tituly namiesto diverzifikácie a panicky predávajú pri prvom väčšom prepade trhu.

Finančný poradca nastaví investičnú stratégiu podľa vášho veku, cieľov a rizikovej tolerancie. A hlavne — vás prevedie aj prepadmi trhu, kedy je najviac nutné nepanikáriť.

Problém č. 4: Finančné produkty si vzájomne konkurujú

Tu je skutočný zabiják: ľudia bežne platia 60 eur mesačne za investičné životné poistenie s nízkym výnosom, keď by rovnakých 60 eur mesačne v lacnom ETF fonde urobilo za 25 rokov o desiatky tisíc eur viac. A zároveň majú samostatnú rizikovú poistku, ktorá kryje len polovicu toho, čo by mali mať krytné.

Jedine keď niekto pozerá na vaše financie ako celok — hypotéka, poistky, investície, dôchodok, rezerva — vie vám povedať, kde sú duplicity, kde sú medzery a kde zbytočne preplácate.

Ako to funguje vo Finami

Náš proces je jednoduchý a pre klienta bezplatný.

Úvodná analýza (zdarma). Pozrieme sa na všetky vaše súčasné produkty — hypotéku, poistky, investície, rezervu. Ukážeme, kde platíte viac než by ste museli a kde máte krytové medzery.

Finančný plán. Navrhneme konkrétny plán krokov — čo optimalizovať hneď, čo postupne a čo ponechať. Plán je váš, nemusíte cez nás uzatvárať nič.

Implementácia. Ak sa rozhodnete spolupracovať, zastrešíme aj samotné uzatvorenie zmlúv s bankami a poisťovňami. Všetko cez jedno kontaktné miesto — nás.

Pravidelný servis. Raz ročne sa stretneme a pozrieme sa, čo sa v živote zmenilo a čo treba upraviť. Trh sa mení, rodina sa mení, ciele sa menia. Finančný plán musí ísť s tým.

Koľko to stojí?

Pre klienta nič. Sme odmeňovaní priamo finančnými inštitúciami za sprostredkovanie — rovnako ako keď idete priamo do banky. Rozdiel je, že my porovnávame všetky inštitúcie naraz a vyberieme tú najvýhodnejšiu pre vás.

Bezplatná úvodná konzultácia

Ak máte pocit, že vaše financie sú roztrieštené a neviete, či platíte za správne produkty, ozvite sa nám. Úvodná 60-minútová konzultácia je zdarma a bez záväzku — a veľmi často je to moment, kedy klienti po rokoch konečne získajú jasný obraz o svojej finančnej situácii.